Ekonomisk frihet och 4-procentsregeln
Hur mycket kapital skulle behövas för att täcka dina utgifter? Kalkylatorn ger ett förenklat räkneexempel utifrån 4-procentsregeln. Resultatet är ingen prognos eller garanti.
Av Floii, Simon Widholm AB · Uppdaterad . Texten är framtagen med AI-stöd. Källor och antaganden anges i guiden.
Med dina antaganden når modellen kapitalmålet vid ungefär
års ålder
Det är om år. Målet: ett kapital på .
Med de här siffrorna nås målet inte före 100 års ålder
Jämför andra antaganden
Lägre planerade utgifter minskar kapitalmålet. Just nu är det .
Kalkylatorn bygger på 4 %-regeln (25 gånger dina årsutgifter) och jämn avkastning, före skatt och avgifter. Om du anger avkastning efter inflation behöver även beloppen uttryckas i dagens penningvärde. Uttag, pension och börsens svängningar simuleras inte. Att nå kapitalmålet garanterar inte att pengarna räcker.
Hur mycket kapital motsvarar dina utgifter?
Ekonomiskt oberoende används ofta om möjligheten att täcka sina utgifter med kapital och andra inkomster utan att vara beroende av lön. För någon är målet att sluta arbeta. För en annan handlar det om deltid eller större marginal vid ett jobbyte.
Kalkylatorn ovan räknar på ett förenklat kapitalmål: 25 gånger årsutgifterna. Om utgifterna är 25 000 kr i månaden blir årsbeloppet 300 000 kr och målet 7 500 000 kr. Pensioner och andra framtida inkomster ingår inte i modellen.
Vad 4-procentsregeln betyder
Tumregeln kommer från studier av historiska amerikanska portföljer med aktier och obligationer. Upplägget var ett uttag på ungefär fyra procent av startkapitalet första året, följt av uttag justerade för inflation. En central tidshorisont var omkring 30 år.
Det betyder inte att fyra procent av kapitalet kan tas ut hur länge som helst, eller att avkastningen alltid ersätter uttagen. Utfallet beror bland annat på hur tidigt nedgångar kommer, fördelningen mellan tillgångar, kostnader och hur länge pengarna ska räcka. Historiska resultat garanterar inte ett framtida utfall.
Kalkylatorn använder bara regelns enkla kapitalmål. Den simulerar inte en uttagsperiod eller risken för att pengarna tar slut. Svenska skatter och dina egna förutsättningar behöver räknas in separat.
Jämför flera antaganden
Ändra en sak i taget: månadsutgift, sparbelopp eller avkastning. Vid samma multipel minskar kapitalmålet med 300 000 kr om månadsutgiften minskar med 1 000 kr. Det följer av 1 000 kr × 12 × 25.
Vill du uttrycka målet i dagens penningvärde behöver antagandena vara konsekventa. Modellen låter månadsutgiften och månadssparandet vara konstanta. En avkastning efter inflation innebär därför också ett antagande om att dessa belopp hålls konstanta i köpkraft.
Prova ett högre kapitalmål som en separat känslighetsanalys. Ett första uttag på tre procent motsvarar ungefär 33,3 gånger årsutgifterna, men inte heller det är en garanti. Kalkylatorns mål ligger fast på 25 gånger.
Börja med dina faktiska utgifter
En beräkning blir mer användbar om den utgår från vad hushållet faktiskt betalar under ett helt år. Räkna med oregelbundna utgifter och fundera på vad som skulle förändras om du arbetade mindre.
Floii kan hjälpa dig att samla underlaget. Framtidsscenarier och FIRE-analys ingår i Max. Börja gärna med en hushållsbudget.